Es el final del año financiero y el comienzo de un nuevo capítulo en el calendario económico australiano, que puede ser un período abrumador para algunos. Si bien muchos de nosotros estamos preparando nuestras declaraciones de impuestos con la esperanza de aprovechar al máximo los últimos 12 meses, otros están tomando nota del nuevo Esquema de depósito de préstamos para la primera vivienda. Con 10,000 nuevos lugares en oferta desde el miércoles 1 de julio, nunca ha habido un momento más interesante para comprar su primera casa.
También te gustará:
Todo lo que puede reclamar sobre impuestos si ha estado trabajando desde casa
5 formas sencillas de vencer la ansiedad y el estrés
Una guía de meditación para principiantes
Sin embargo, a pesar de las actualizaciones, el proceso no es exactamente simple. "Ya sea que esté comenzando su viaje para convertirse en propietario de una casa o que esté muy avanzado con sus ahorros y planes, a menudo hay momentos en que las cosas pueden parecer confusas o incluso abrumadoras, lo que según las investigaciones pueden impedir que las personas obtengan la casa de sus sueños", David Smith, director de atención al cliente de Aussie, dice. “Ahorrar para su depósito no es una tarea fácil, pero más de 7 de cada 10 compradores de primera vivienda admiten que quieren aprovechar el mercado inmobiliario en este momento, pero no saben cómo hacerlo. Los compradores de primera vivienda tampoco tienen claro la gama de opciones disponibles para ellos, incluidos los últimos esquemas gubernamentales y subvenciones que podrían ayudarlos a acelerar la compra de su propiedad ".
Según Smith, cinco de cada seis compradores de primera vivienda quieren más orientación sobre la mejor manera de alcanzar sus objetivos de propiedad de la vivienda. Hablamos con el especialista en préstamos para entender las actualizaciones y descubrir cómo ingresar al mercado.
Consejos para comprar su primera casa
Ya sea que haya estado pensando en ingresar al mercado de la vivienda durante algún tiempo, o simplemente quiera aprovechar las actualizaciones recientes, hay algunas cosas que debe saber. Aquí, el director de atención al cliente de Australia, David Smith, revela sus 10 consejos para comprar su primera casa.
1. Empiece a ahorrar antes
"Saber cuánto necesita ahorrar para el depósito de una vivienda puede resultar abrumador, ya que es posible que aún no haya decidido lo que está buscando", revela Smith. “Pero una cosa está clara, establecer una meta de ahorro temprano puede marcar la diferencia. Puede parecer obvio, pero cuanto antes empieces, mayores serán tus posibilidades de colocarte en una mejor posición en el futuro ".
El especialista australiano dice que mantenerse motivado para ahorrar puede ser una de las partes más difíciles del proceso, por lo que vale la pena establecer metas realistas y aumentar sus ahorros poco a poco. “Esto podría lograrse estableciendo una cantidad para apartar cada mes. Estas pequeñas ganancias regulares pueden ayudarlo a mantenerse motivado para alcanzar su objetivo final ”, dice Smith. "Tener consistencia en los ahorros también es importante para mostrar a los prestamistas que usted puede ser un buen candidato para un préstamo, por lo que es algo con lo que debe acostumbrarse más temprano que tarde".
2. Escriba una lista de compromisos
Todos llevamos vidas ocupadas y buscar la casa de sus sueños es un viaje. Es por eso que Smith sugiere que anote las cosas que absolutamente necesita de su futuro hogar en lugar de lo que es "agradable tener". “Al tener esto claramente en mente primero, puede ayudar a facilitar todo el proceso y ahorrar mucho tiempo”, dice. "Considere qué aspectos de una casa no negociará, como cuántas habitaciones necesita, la ubicación o si desea algún tipo de espacio exterior o patio trasero".
Una vez que haya hecho eso, debe considerar las cosas en las que estaría feliz de comprometerse, como si realmente necesita una bata para caminar o un segundo garaje si le costará más o significa que no puede comprar. la ubicación que desea.
"Todas estas son preguntas que debe hacerse a sí mismo para que pueda establecer criterios sobre lo que debe tener y en lo que podría comprometerse", dice Smith. “Saber esto le ayudará a comprender qué tipo de vivienda desea y cuánto necesita ahorrar. Esto también le permitirá tener conversaciones informativas con un experto que puede ayudarlo a guiarlo en el camino hacia el logro de su objetivo ".
3. Haga su investigación
Con la llegada de Internet y las redes sociales, hay más información disponible a nuestro alcance que nunca. Al esforzarse para comenzar a ahorrar, es posible que tenga más opciones de las que cree para ayudarlo a ingresar al mercado inmobiliario. “Investigaciones recientes muestran que el 84 por ciento de los compradores de primera vivienda ni siquiera saben qué es el Esquema de depósito de préstamos para la primera vivienda y cómo permite a los compradores de primera vivienda obtener un préstamo hipotecario con tan solo un depósito del 5 por ciento”, dice Smith. "Es importante tomarse el tiempo para investigar o hablar con un agente hipotecario para ver si puede ser elegible para esquemas como este para ayudarlo a lograr su primera vivienda".
El director de atención al cliente australiano aboga por una investigación constante de los últimos esquemas gubernamentales. “Averigüe si es elegible para solicitar uno de los 10,000 nuevos lugares para solicitantes disponibles bajo el Programa de Depósito de Préstamos para la Primera Vivienda a partir del 1 de julio de 2021-2022, antes de que se agoten los espacios. Los compradores de primera vivienda también pueden ser elegibles para acceder a otras subvenciones o incentivos del gobierno estatal para operar en paralelo ".
4. Sea realista
El cuarto consejo de Smith es no entusiasmarse demasiado con la premisa de irrumpir en el mercado inmobiliario. "Comprar su primera casa es emocionante, pero es importante calcular cuánto puede gastar antes de comenzar a comprar una casa", dice. "Adaptar su búsqueda de una casa de acuerdo con lo que tiene la capacidad de pagar le ayudará a evitar cualquier decepción".
Según el especialista australiano, más de la mitad de los compradores de primera vivienda se sienten mal acerca de navegar por el mercado hipotecario por sí mismos. “Es muy importante tener en cuenta aspectos como las tarifas municipales, las tarifas de los estratos y los seguros”, dice Smith. "Obtener ayuda de expertos, como Aussie Brokers, puede ayudarlo a familiarizarse con los costos y consideraciones relevantes para su área local, sin mencionar ayudarlo a resolver sus circunstancias personales para ayudarlo a obtener una buena oferta que se adapte a sus necesidades".
Buscar el consejo de un experto que conozca sus circunstancias y sea local en su área puede ayudarlo a comprender qué costos adicionales debe considerar, ayudándolo a saber cuánto de un búfer adicional puede querer ahorrar, para que no lo haga quedar atrapado.
5. Encuentre la oferta adecuada para usted
El otro lado de la ecuación es asegurarse de que lo que cree que se está inscribiendo es lo que realmente está obteniendo. “Comprar una casa puede ser un proceso abrumador, hay mucha jerga que puede ser difícil de entender. No solo eso, es probable que comprar una casa sea una de las decisiones financieras más importantes de su vida, por lo que debe asegurarse de hacer las cosas correctas para poder obtener un buen trato ", dice Smith.
“Una forma popular de despedirse de cualquier confusión es buscar la orientación de un experto que le ayude a acompañarlo en su viaje. Con el 67 por ciento de los compradores de primera vivienda con la intención de contar con la ayuda de un corredor hipotecario, como el australiano, la mayoría reconoce el valor que aportan los corredores para eliminar la molestia y la complejidad del proceso de encontrar un buen acuerdo de préstamo hipotecario para usted ".
6. Aproveche las tasas de interés bajas
Los recientes recortes de las tasas de interés han sido un boom para los primeros compradores de vivienda en todo el país, con tasas récord en oferta. Si bien escuchamos que esta frase se usa mucho, muchos aún no saben muy bien lo que eso significa.
"Un préstamo hipotecario es generalmente un compromiso financiero a largo plazo e incluso una pequeña diferencia en los intereses puede acumularse con el tiempo", dice Smith. “La compra de su primera casa a menudo viene con una hipoteca de larga duración a la que se inscribe, por lo que ahora podría ser un buen momento para aprovechar al máximo el mercado de préstamos hipotecarios y de propiedad, si puede, para acceder a tasas bajas que podrían ahorrarle dinero a largo plazo ".
7. Préstamos preaprobados
Como dijimos, comprar su primera casa puede ser una de las decisiones más importantes de su vida. Por esta razón, vale la pena buscar tranquilidad cuando esté listo para buscar casas en las que consideraría hacer una oferta. Obtener la aprobación previa de un préstamo puede ayudarlo a tranquilizarlo y es beneficioso de muchas maneras.
“Le da una indicación clara de la cantidad de dinero que puede pedir prestada para que pueda determinar mejor el precio de las casas que debería estar buscando”, dice Smith. “Otro beneficio de tener una aprobación previa es la tranquilidad de saber que cuando encuentra la casa perfecta, puede hacer una oferta asequible. Los corredores hipotecarios, como el australiano, pueden ayudar con el proceso de aprobación previa; poniendo las bases para brindarle un proceso más fluido desde la aprobación de su préstamo hasta la entrada por la puerta principal de su primera casa ".
8. Aproveche al máximo las inspecciones
Una de las partes más emocionantes de la compra de su primera casa es la realización de inspecciones. Ver lo que puede obtener por su dinero en diferentes partes de la ciudad elegida es el quid de lo que hace que el proceso sea agradable. Si desea comprar una propiedad existente, Smith sugiere aprovechar al máximo las inspecciones abiertas.
“Tome fotos, abra armarios, encienda las luces y pruebe con los grifos. También es una buena idea caminar por la zona durante el día y la noche. Ser minucioso en su inspección puede evitar el dolor de cabeza de realizar posibles reparaciones futuras ”, dice. “Si elige construir en su lugar, frecuentar las jornadas de puertas abiertas también puede darle una idea de cómo le gustaría que se sintiera su casa. Una ventaja de buscar construir en este momento es la subvención HomeBuilder que les da a quienes construyen una casa acceso a $ 25,000. Esta subvención complementa las subvenciones existentes para compradores de primera vivienda, como las concesiones de impuestos de timbre y el Plan de depósito de préstamos para la primera vivienda ".
9. Compre una casa para mañana
Donde varios australianos tienen problemas es a través de la planificación. Es importante tener en cuenta que la casa que compre, puede muy bien ser su hogar durante muchos años. "Con todo el esfuerzo, la persistencia y el control que necesita para ahorrar, investigar y ubicar una casa, es importante que compre algo que no se le quedará demasiado pronto", revela Smith. “Haga preguntas importantes como si desea formar una familia en esta casa, si necesita estar cerca de escuelas específicas o tener una habitación libre para poder albergar a familiares y amigos fuera de la ciudad, para evitar ser demasiado dirigido por emoción al tomar una decisión.
10. Incluya el estilo de vida en su presupuesto de amortización hipotecaria
Por último, comprar una casa no se trata solo de la casa, se trata de un estilo de vida. Asegúrese de incluir algo de diversión en su presupuesto, en lugar de gastarlo todo en los pagos de la hipoteca.
“Comprar su primera casa es algo muy importante y debe celebrarse. Pero la compra de su primera casa no significa que deba sacrificar su estilo de vida para hacer los pagos regulares ”, dice Smith. “Tomar todos los pasos necesarios para saber lo que puede pagar, encontrar una buena tasa de interés y encontrar el préstamo adecuado que sea mejor para usted, debería hacer que todo el proceso sea mucho más fácil, lo que le permitirá sentarse y relajarse, disfrutando de las cosas. le encanta hacer mientras se enorgullece de ser el primer propietario de una casa ".
¿Qué es el primer plan de depósito de préstamos hipotecarios?
El Plan de depósito de préstamos para la primera vivienda es una iniciativa del gobierno australiano para ayudar a los compradores de primera vivienda elegibles a comprar su primera vivienda antes. Esta iniciativa permite que 10,000 compradores de primera vivienda aseguren su propiedad con un depósito de tan solo el 5 por ciento.
¿Puedo comprar una casa sin depósito?
Para pagar una casa, puede usar efectivo o solicitar una hipoteca. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requerirán un depósito mínimo del 5% al 10%, sin embargo, algunos prestamistas ofrecen hipotecas del 100% sobre propiedades de propiedad compartida, lo que significa que puede ser elegible para una hipoteca sin ningún depósito. Si bien esto sucede en algunas partes del Reino Unido, es extremadamente raro en Australia.
¿Mi puntaje de crédito es importante para comprar una casa?
Su puntaje de crédito determinará qué tan dispuesto estará un prestamista a ofrecerle una hipoteca. Esta puntuación es una evaluación de su historial anterior de reembolsos.
