En lo que respecta a las recesiones económicas, 2021-2022 ha sido de gran importancia. Por primera vez en mucho tiempo, encontramos a la nación enfrentada a un conjunto de circunstancias financieras confusas y desafiantes. Es más, nos ha llegado aparentemente de la nada y con pocas esperanzas de recuperación en el futuro cercano. A estas alturas, ya habría visto los informes; la economía australiana se ha hundido en su primera recesión en casi 30 años, otra víctima de la mortal pandemia COVID-19. Pero, ¿qué significa eso exactamente?
¿Qué es una recesión?
Aparte del hecho de que tiene a los políticos de la nación en un montón de parloteos, la recesión australiana es una señal de los tiempos extraños e inciertos que enfrentamos. En pocas palabras, una recesión es un período de tiempo sostenido en el que una economía se contrae en lugar de expandirse. En Australia, la definición técnica de recesión es dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del producto interno bruto (PIB). Dado que el PIB se contrajo un siete por ciento en el trimestre de abril a junio en comparación con los tres meses anteriores, la caída libre económica afectó duramente a las reservas del país.
"Este año ya se perfilaba como un año difícil desde el punto de vista financiero, con incendios forestales y un crecimiento salarial débil que provocaba una caída del gasto de los consumidores", dice el asesor financiero de AMP, Mark Borg. Hombre de muchos. “Ahora, a pesar de los mejores esfuerzos del gobierno federal a través de programas como JobKeeper, JobSeeker y el acceso temprano al programa de jubilación, el tesorero Josh Frydenberg ha confirmado oficialmente que Australia se encuentra de hecho en su primera recesión en casi tres décadas, una que está programada para ser el peor en la historia de Australia ".
Según Borg, con las comparaciones entre la 'Recesión de COVID' y la Gran Depresión, podríamos experimentar los impactos de la recesión hasta por diez años, aunque algunos economistas son más optimistas de que todo debería volver a la normalidad para 2022.
Pero aunque hemos sido condicionados a temer el proceso en todas sus formas, pocos de nosotros comprendemos realmente cómo es el futuro de un país en recesión, particularmente para el australiano de todos los días.
Empleo
El asesor financiero de AMP reveló que el impacto más significativo de una recesión australiana es uno que lamentablemente ya estamos sintiendo. "Uno de los mayores signos de una recesión es un aumento del desempleo que, naturalmente, tiene un gran impacto para los australianos de todos los días", dijo Borg. Hombre de muchos. "Las estadísticas de la ABS muestran que la tasa de desempleo de Australia es aproximadamente del 7,4 por ciento y el gobierno de Morrison predice que para Navidad, uno de cada 10 australianos estará desempleado".
Es un pensamiento aterrador, pero con el que el país poco a poco se está adaptando. La reciente pandemia de COVID-19 y las medidas de bloqueo resultantes frenaron una serie de industrias clave, odiando el trabajo esencialmente en todas las áreas en áreas muy afectadas como Melbourne. "El clima actual significa que una de las principales preocupaciones de los australianos es la estabilidad laboral, así como la posibilidad de recortes salariales o de horas", dice Borg. “Tomará algún tiempo para que el mercado laboral se recupere y con tanta gente buscando trabajo, la competencia por los puestos también aumentará. Además del desempleo, el crecimiento de los salarios se ha estancado durante algún tiempo y ahora es poco probable que aumente ".
Con la investigación que muestra que el gasto de los consumidores se ha reducido en casi un tercio, también se ha agregado presión a muchas industrias, incluidas las del entretenimiento, los viajes y la hospitalidad. Pero a pesar del aumento del desempleo, se están implementando ciertas medidas para frenar el impacto de una recesión australiana.
Tasas de interés
Donde hay espacio para el crecimiento es en la actualización y evolución de las tasas de interés. Según Borg, las tasas de interés generalmente caen durante las recesiones. “En marzo, el RBA redujo la tasa de efectivo a un mínimo histórico del 0,25 por ciento, una medida para alentar el gasto y la inversión de los hogares”, revela. “Esta es una buena noticia para los australianos con préstamos hipotecarios, ya que una tasa de interés más baja en su hipoteca significa que se reducen los pagos. Sin embargo, por otro lado, esto también significa que las tasas de interés de las cuentas de ahorro bajan, lo que significa que ganará menos intereses sobre sus ahorros durante este tiempo ".
Cómo le afectará la recesión
Cuando se trata de la recesión australiana, los australianos de todos los días se enfrentarán a cambios serios. La falta de oportunidades de empleo significativas reducirá la posibilidad de que los trabajadores cambien de trabajo para lograr una mayor recompensa financiera. En este caso, necesitará ser un poco creativo en los meses de escasez.
“En el entorno actual, puede esperar tasas de interés bajas y una inflación baja. Esto significa que el crédito costará menos, pero a pesar de las bajas tasas de interés de los depósitos a plazo y las cuentas de ahorro con altos intereses, el ahorro sigue siendo una estrategia prudente ”, dice Borg.
“Con una inflación baja, es poco probable que el costo de vida aumente mucho, lo que significa que si todavía está empleado, con el tiempo, podrá ahorrar más rápido de lo que subirán los precios. Dicho esto, no espere grandes aumentos salariales ni planifique un cambio de carrera a medida que aumentan los niveles de desempleo. Además, la venta de activos, como automóviles o propiedades, puede llevar más tiempo si los australianos con problemas de liquidez están menos dispuestos a asumir compromisos financieros importantes ".
Cómo preparar sus finanzas para el futuro
Para mantenerse al tanto de sus obligaciones financieras, necesita una estrategia de riqueza y ahorro. Le pedimos al asesor financiero de AMP que compartiera sus cuatro consejos principales para proteger sus finanzas en el futuro en una recesión. Esto es lo que tenía que decir.
1. Revise sus gastos
"Le sugiero que primero revise su gasto para identificar áreas de mejora. Pregúntese dónde está gastando de más, dónde puede reducir sus gastos y si algo más sobresale en sus hábitos de gasto ”, dice Borg. "Después de evaluar dónde se encuentra actualmente, puede comenzar a pensar en lo que puede hacer para asegurarse de que sus finanzas estén preparadas para el futuro".
2. Revise las tasas de sus préstamos
"Piense en préstamos hipotecarios, para automóviles y personales, para asegurarse de que sean competitivos, ya que los prestamistas pueden haber bajado las tasas desde que se inscribió". Si está buscando aprovechar al máximo sus finanzas durante la recesión, es fundamental revisar las tasas de sus préstamos para encontrar la mejor oferta y reducir las compras excesivas.
3. Construye un huevo de nido
Una parte importante de la preparación de sus finanzas para el futuro es la planificación para esos eventos inesperados. Borg sugiere guardar dinero para un día lluvioso en un esfuerzo por asegurarse de estar protegido. “Es muy importante establecer un fondo de reserva para protegerse contra cualquier imprevisto. Una regla general es tener ahorrados al menos tres meses de gastos. Ya sea su declaración de impuestos o el dinero de su cumpleaños, ahora es el momento de guardar los dólares adicionales para ayudar a acumular sus ahorros en lugar de gastar demasiado "
4. Jubilación
“Nunca es demasiado pronto para pensar en la jubilación, y el poder del interés compuesto es enorme durante muchos años. No olvide reevaluar su plan de jubilación sabiendo que un entorno de baja inflación y bajo crecimiento puede acompañarnos durante bastante tiempo. Recuerde que el cambio presenta una oportunidad. Es posible que deba considerar sus objetivos a largo plazo y comprender cómo puede aprovechar un entorno de tasas de interés bajas "
* Descargo de responsabilidad: Cualquier consejo dado es solo general y no ha tenido en cuenta sus objetivos, situación financiera o necesidades. Debido a esto, antes de actuar sobre cualquier consejo, debe consultar a un planificador financiero para considerar qué tan apropiado es el consejo para sus objetivos, situación financiera y necesidades.
